Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả trong 3 bước

Bước 1: Lập ngân sách thực tế

Bắt đầu bằng việc ghi rõ thu nhập và chi tiêu hàng tháng. Ghi bằng đồng Việt Nam, phân loại chi phí cố định như tiền nhà, điện nước, và chi phí biến động như ăn uống, giải trí.

Dùng sổ tay hoặc ứng dụng ngân hàng để theo dõi ít nhất 30 ngày. Khi đã thấy thói quen, bạn sẽ biết chỗ cắt giảm và lượng tiền có thể đưa vào quỹ tiết kiệm.

Bước 2: Xây quỹ khẩn cấp và quản lý nợ

Quỹ khẩn cấp nên bằng 3 đến 6 tháng chi phí thiết yếu, giữ ở tài khoản tiết kiệm có lãi tốt và rút dễ. Tiền này giúp bạn tránh vay nóng khi có việc đột xuất.

Nếu có nợ, ưu tiên trả nợ lãi cao trước như thẻ tín dụng hoặc vay tiêu dùng. Thương lượng với ngân hàng nếu lãi suất hoặc kỳ hạn đang gây áp lực.

Bước 3: Tiết kiệm và đầu tư phù hợp

Đặt mục tiêu ngắn hạn và dài hạn: mua nhà, học hành cho con, nghỉ hưu. Chia thu nhập theo tỉ lệ rõ ràng, ví dụ 50% chi tiêu, 30% tiết kiệm, 20% đầu tư, tùy tình hình thực tế của bạn.

Chọn kênh đầu tư phù hợp với mức chịu rủi ro: gửi tiết kiệm kỳ hạn, trái phiếu doanh nghiệp uy tín, hay quỹ mở. Nếu cần, hỏi tư vấn của chuyên gia tài chính để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm rủi ro.

Lời khuyên hàng ngày và thói quen duy trì

Theo dõi chi tiêu hằng tuần và điều chỉnh ngân sách theo mùa hoặc theo sự kiện. Thói quen nhỏ như mang cơm trưa, mua sắm có danh sách, và so sánh giá sẽ tiết kiệm đáng kể theo năm.

Đặt mục tiêu hành động ngắn hạn: theo dõi 30 ngày không mua sắm đồ không cần thiết hoặc kiểm tra tài khoản mỗi cuối tuần. Hành động đều đặn quan trọng hơn phương pháp phức tạp.