Bắt đầu quản lý tài chính cá nhân từ con số 0: 7 bước đơn giản để ổn định tài chính

Xác định mục tiêu tài chính và kiểm kê hiện trạng

Bắt đầu bằng việc liệt kê tất cả nguồn thu và chi hàng tháng bằng VNĐ, từ lương, phụ huynh hỗ trợ đến thu nhập bên lề. Ghi rõ các khoản cố định như nhà, điện nước, internet, và chi tiêu linh hoạt như ăn uống, giải trí để thấy được bức tranh tài chính thật sự.

Tiếp theo, đặt mục tiêu cụ thể và có thời hạn: quỹ khẩn cấp 3-6 tháng chi phí, trả hết nợ thẻ tín dụng trong 6 tháng, hoặc tiết kiệm mua xe trong 2 năm. Mục tiêu rõ ràng giúp ưu tiên tiền vào những việc cần thiết và tránh mua sắm theo cảm xúc.

Lập ngân sách thực tế và thói quen tiết kiệm

Sử dụng phương pháp 50/30/20 hay biến thể phù hợp với đời sống tại Việt Nam: 50% nhu cầu thiết yếu, 30% mong muốn, 20% tiết kiệm và trả nợ. Có thể quản lý qua ứng dụng ngân hàng hoặc một file Excel đơn giản; quan trọng là theo dõi đều đặn hàng tuần.

Bắt đầu quỹ khẩn cấp bằng cách tự động chuyển 10-20% mỗi lương vào tài khoản riêng hoặc sổ tiết kiệm. Dùng ví điện tử cho chi tiêu nhỏ giúp kiểm soát và tận dụng ưu đãi, nhưng luôn cân nhắc phí và lãi suất khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng.

Ưu tiên trả nợ và xây dựng lịch sử tín dụng

Đối với nợ tiêu dùng, tập trung trả trước những khoản lãi cao như thẻ tín dụng hoặc vay tiêu dùng. Trả hơn mức tối thiểu khi có thể giúp giảm lãi và thời gian vay. Nếu cần, thương lượng với ngân hàng để gia hạn hoặc cơ cấu lại khoản vay phù hợp điều kiện thực tế.

Ở Việt Nam, lịch sử tín dụng quan trọng khi bạn muốn vay mua nhà hoặc ôtô. Thanh toán đúng hạn, dùng thẻ tín dụng có trách nhiệm và tránh mở quá nhiều khoản vay cùng lúc. Duy trì điểm tín dụng tốt để tiếp cận lãi suất và sản phẩm tài chính ưu đãi sau này.

Đầu tư cơ bản và bảo vệ tài sản

Khi đã có quỹ khẩn cấp và nợ được kiểm soát, bắt đầu tìm hiểu sản phẩm đầu tư phù hợp: gửi tiết kiệm kỳ hạn, trái phiếu chính phủ, quỹ mở hoặc cổ phiếu nếu bạn chấp nhận rủi ro. Bắt đầu nhỏ, đa dạng hoá để giảm biến động và học hỏi dần dần.

Đừng quên bảo hiểm cơ bản: bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ có thể tránh sụp đổ tài chính khi gặp rủi ro. Hãy tự cam kết thực hiện một bước nhỏ mỗi tháng, rồi thói quen sẽ giúp bạn đi từ con số 0 đến nền tảng tài chính vững vàng.