7 เคล็ดลับพื้นฐานการเงินส่วนบุคคลเพื่อบริหารเงินอย่างมั่นใจ

วางงบให้ชัดและติดตามรายรับรายจ่าย

เริ่มจากจับจ่ายให้เป็นระบบ แบ่งเงินเดือนเป็นหมวดหมู่ เช่น ค่าเช่า ค่าเดินทาง อาหาร และออม รวมทั้งตั้งเป้ารายเดือนเป็นตัวเลขชัดเจนในหน่วยเงินบาท การเห็นตัวเลขจริงทุกเดือนช่วยตัดสินใจได้ว่าอะไรควรลดหรือเพิ่ม

ใช้แอปการเงินพื้นฐานหรือสเปรดชีตง่ายๆ บันทึกรายจ่ายทุกวัน อย่าลืมคำนวณรายจ่ายที่ไม่ประจำ เช่น ค่าซ่อมรถหรือของขวัญ เพื่อให้งบสะท้อนความเป็นจริง การติดตามอย่างสม่ำเสมอทำให้การเงินไม่หลุดมือ

สร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนทุกอย่าง

ตั้งเป้ากองทุนฉุกเฉินที่ครอบคลุมค่าใช้จ่าย 3-6 เดือนของครอบครัว และเริ่มจากการออมทีละน้อย เช่น เก็บ 5-10% ของเงินเดือนเข้าบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหาก การมีเงินสำรองช่วยให้เราไม่ต้องยืมเวลาที่เกิดเหตุไม่คาดคิด

หากเริ่มยาก ให้ตั้งการโอนอัตโนมัติทันทีที่เงินเดือนเข้า แม้เป็นเงินเพียง 500-1,000 บาทต่อเดือนก็มีค่าในระยะยาว กองทุนฉุกเฉินคือพื้นฐานที่ทำให้แผนการเงินอื่นๆ เดินต่อได้อย่างมั่นคง

ลดหนี้แบบมีแผนและใช้บัตรอย่างฉลาด

จัดลำดับหนี้โดยดูอัตราดอกเบี้ย ถ้าหนี้บัตรเครดิตดอกแพง ให้จ่ายเกินขั้นต่ำเพื่อลดต้นและดอกเร็วขึ้น ใช้วิธีจ่ายหนี้ที่เหมาะกับคุณ เช่น วิธีหิมะลูกบอล (จ่ายหนี้ก้อนเล็กก่อน) หรือวิธีลดดอกเบี้ยสูงก่อน เพื่อเคลียร์ภาระได้เร็วขึ้น

หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากบัตรเครดิตและพิจารณารีไฟแนนซ์สินเชื่อถ้าดอกเบี้ยต่ำลง ช่วงที่มีรายได้พิเศษ ให้ใช้ส่วนหนึ่งโปะหนี้เพื่อลดภาระ การมีแผนลดหนี้ทำให้สภาพคล่องกลับมาดีขึ้นเร็วกว่าเดิม

ลงทุนพื้นฐานและวางแผนระยะยาว

เมื่อมีกองทุนฉุกเฉินและลดหนี้แล้ว เริ่มลงทุนแม้จำนวนเล็กน้อย เช่น กองทุนรวมที่มีความเสี่ยงเหมาะสมหรือประกันชีวิตควบการลงทุน พิจารณาแบ่งเงินลงทุนเป็นระยะกลางและระยะยาวตามเป้าหมาย เช่น บ้าน เกษียณ หรือศึกษาเล่าเรียนลูก

ตั้งนิสัยลงทุนสม่ำเสมอด้วยการลงทุนอัตโนมัติทุกเดือน ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งได้ประโยชน์จากดอกผลทบต้น เริ่มจากเป้าหมายที่ชัดเจนและทดลองกับจำนวนที่รับได้ หากต้องการทางลัด ลองปรึกษาที่ปรึกษาการเงินหรืออ่านรีวิวกองทุนไทยก่อนตัดสินใจ