10 เคล็ดลับเริ่มต้นชีวิตการเงินให้มั่นคงและออมอย่างชาญฉลาด

วางงบพื้นฐานให้ชัด

การวางงบเริ่มจากเขียนรายรับรายจ่ายจริงของเดือนที่ผ่านมา แยกค่าใช้จ่ายคงที่ เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าน้ำ ค่าไฟ และค่าใช้จ่ายผันแปร เช่น ของกิน กินข้าวนอกบ้าน เพื่อรู้ว่าเงินเดือนกี่บาทควรแบ่งไปทางไหน.

ตั้งเป้าการออมเป็นเปอร์เซ็นต์ เช่น เริ่มที่ 10–20% ของรายได้ แล้วค่อยปรับตามเป้าหมายระยะสั้น-ยาว การมีภาพรวมทำให้ตัดสินใจใช้จ่ายง่ายขึ้นและลดการช้อปแบบไม่คิด.

สร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนลงทุน

กองทุนฉุกเฉินควรมีไว้เทียบเท่า 3–6 เดือนของค่าใช้จ่ายประจำ เก็บไว้ในบัญชีที่เข้าถึงง่าย เช่น บัญชีออมทรัพย์หรือกองทุนตลาดเงินของธนาคาร ซึ่งยังให้ผลตอบแทนดีกว่าการเก็บเป็นเงินสด.

เริ่มจากกำหนดจำนวนออมรายสัปดาห์หรือรายเดือน และตั้งระบบหักอัตโนมัติจากบัญชีเงินเดือน เพื่อให้เป็นนิสัย หากมีเหตุฉุกเฉินจะไม่ต้องกดบัตรเครดิตหรือกู้ยืมดอกเบี้ยสูง.

จัดการหนี้ให้เป็นระบบ

หากมีหนี้ที่ดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ให้จัดลำดับชำระหนี้ตามดอกเบี้ยสูงสุดก่อน หรือถ้าต้องการกำลังใจ ใช้วิธีเกลี่ยหนี้จากยอดเล็กไปหายอดใหญ่ ก็เรียกว่า snowball เลือกวิธีที่คุณทำได้จริง.

เจรจาต่อรองดอกเบี้ยหรือขอรีไฟแนนซ์เมื่อจำเป็น เพื่อประหยัดดอกเบี้ยระยะยาว และบันทึกการชำระทุกงวดอย่างสม่ำเสมอ หลีกเลี่ยงการเปิดบัตรเพิ่มถ้าการเงินยังไม่พร้อม.

เริ่มลงทุนอย่างมีเป้าหมาย

เมื่อตั้งรากฐานการออมและลดหนี้ได้แล้ว ให้เริ่มลงทุนตามเป้าหมาย เช่น เก็บบ้าน ส่งลูกเรียน หรือเกษียณ เริ่มด้วยกองทุนรวมดัชนีหรือกองทุนรวมแบบถัวเฉลี่ย (DCA) เพื่อกระจายความเสี่ยงและลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาด.

ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ภาษี เช่น RMF/SSF ถ้าตรงตามเงื่อนไข ศึกษาค่าธรรมเนียมและนโยบายการลงทุนก่อนลงเงินจริง เริ่มน้อยๆ แล้วค่อยเพิ่มตามความเข้าใจ และขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญเมื่อสงสัย.