เริ่มต้นจัดการการเงินส่วนตัวจากศูนย์แบบง่ายสำหรับมือใหม่

รู้สถานะการเงินของตัวเองก่อนเริ่ม

เริ่มจากเช็กรายได้ ค่าใช้จ่าย และหนี้สินอย่างตรงไปตรงมา เปิดแอปธนาคารเช็กบัญชี ตรวจบัตรเครดิต และจดรายการต่าง ๆ แบบง่าย ๆ จะเห็นภาพว่ามีเงินเข้ามาเท่าไรและไปจ่ายอะไรบ้างในแต่ละเดือน

ลองแบ่งรายการตามหมวด เช่น ค่าอาหาร ค่าที่พัก ค่าเดินทาง และความบันเทิง วิธีนี้ช่วยให้เรารู้จุดให้ตัดหรือปรับได้ทันที และไม่ต้องรอให้เดือนถัดไปถึงจะรู้ปัญหา

จัดงบประมาณที่ทำได้จริงและตัดรายจ่ายฟุ่มเฟือย

ตั้งงบรายเดือนแบบเรียบง่าย ใช้กฎ 50/30/20 เป็นแนวทาง ปรับสัดส่วนให้เหมาะกับชีวิตในกรุงเทพหรือเมืองใหญ่ที่ค่าเดินทางและค่าเช่าสูง หากใช้บัตรเครดิต ระวังดอกเบี้ย และตั้งวงเงินใช้จ่ายต่อเดือนในแอป

มองหาวิธีลดเงินที่ไหลออก เริ่มจากกาแฟนอกบ้านลดลง ใช้ขนส่งสาธารณะ หรือซื้อของตามโปรโมชั่นที่คุ้มค่า การตัดเล็กๆ เหล่านี้สะสมเป็นเงินก้อนในระยะยาวได้

สร้างเงินออมฉุกเฉินและกองทุนรองรับเหตุไม่คาดคิด

ตั้งเป้าออมฉุกเฉินอย่างน้อย 3–6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน หากเริ่มจากศูนย์ ให้ตั้งเป้าแรก 10,000–20,000 บาท แล้วเพิ่มขึ้นเป็นขั้นบันได ใช้บัญชีออมทรัพย์หรือฝากประจำที่ถอนได้เมื่อจำเป็น

ทำกองทุนย่อยสำหรับค่าใช้จ่ายตามฤดูกาล เช่น ซ่อมรถ หรือเที่ยวปีใหม่ แยกบัญชีหรือใช้ฟีเจอร์ซับแอคเคาท์ในแอปธนาคาร เช่น PromptPay และโมบายแบงก์กิ้ง เพื่อไม่ให้เงินออมปะปนกับเงินใช้จ่ายทั่วไป

เริ่มลงทุนพื้นฐานและพัฒนาความรู้ไปพร้อมกัน

เมื่อมีเงินออมฉุกเฉินแล้ว ให้เริ่มลงทุนเล็ก ๆ ในกองทุนรวมหรือซื้อประกันแบบง่าย ๆ สำหรับคนไทย กองทุนรวมทั่วไป กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และกองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออม (SSF) เป็นจุดเริ่มต้นที่เข้าถึงง่ายผ่านแอปโบรกเกอร์หรือธนาคาร

อย่าลงทุนก่อนจะเข้าใจ เริ่มอ่านบทความฟังพอดแคสต์ หรือเข้ากลุ่มแชร์ประสบการณ์ของคนไทย เพื่อเรียนรู้ความเสี่ยงและภาษาทางการเงินทีละน้อย ตั้งเป้าออมและลงทุนเป็นประจำ เช่น ฝากออมเดือนละ 1,000 บาท แล้วค่อยเพิ่มตามรายได้