Petua Memulakan Kewangan Peribadi Anda: Bajet, Simpanan dan Pelaburan

Buat Bajet Yang Realistik

Mula dengan catat semua punca pendapatan dan perbelanjaan harian. Gunakan kaedah 50 30 20 atau ubah mengikut gaya hidup anda; 50 untuk keperluan, 30 untuk kehendak, 20 untuk simpanan dan pelaburan. Catatan ringkas di telefon pintar atau spreadsheet sudah memadai untuk nampak aliran tunai sebenar setiap bulan.

Simpan resit belanja besar dan semak langganan bulanan yang jarang digunakan. Bila anda nampak corak perbelanjaan, senang untuk potong yang tidak penting dan laburkan jumlah itu ke dalam akaun simpanan tetap atau e-mel wallet. Konsistensi kecil boleh beri impak besar dalam tempoh setahun.

Bina Tabung Kecemasan Lebih Awal

Tetapkan matlamat tabung kecemasan sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan perbelanjaan asas. Simpan secara automatik setiap kali gaji masuk ke akaun simpanan berasingan supaya anda tidak tergoda untuk guna. Di Malaysia ramai mulakan dengan akaun simpanan tetap atau akaun e-wallet yang memberi pulangan lebih baik daripada akaun biasa.

Tabung ini untuk kerosakan kereta, rawatan kesihatan atau kehilangan kerja, bukan untuk percutian. Bila kecemasan berlaku, anda tak perlu jual pelaburan ketika pasaran turun. Memiliki dana kecemasan juga memudahkan anda buat keputusan kewangan lebih tenang dan strategik.

Kurangkan Hutang dan Kawal Kredit

Utamakan pembayaran hutang berfaedah tinggi seperti baki kad kredit dan pinjaman peribadi. Bayar lebih dari minimum bila boleh untuk kurangkan kos faedah. Untuk kredit perumahan, pertimbangkan refinancing jika kadar lebih rendah ditawarkan oleh bank tempatan untuk jangka masa panjang.

Jaga skor kredit anda dengan bayar bil tepat pada masa dan elak memohon banyak kredit serentak. Skor kredit baik memudahkan akses kepada pinjaman yang lebih murah apabila anda perlukan, contohnya untuk pembelian rumah atau memulakan perniagaan kecil.

Mulakan Pelaburan Awal dan Bijak

Mulakan dengan instrumen mudah seperti KWSP, ASB atau unit amanah yang sesuai dengan tahap risiko anda. Jika mahu pendedahan pasaran saham, mula dengan jumlah kecil di platform yang mesra pengguna dan fahami asas seperti diversifikasi dan kos pengurusan. Pelaburan awal memberi masa untuk faedah kompaun bekerja untuk anda.

Selain itu, pertimbangkan perlindungan takaful atau insurans asas supaya pelaburan tidak terganggu akibat kejadian tak dijangka. Belajar sedikit demi sedikit tentang Bursa Malaysia, dana indeks atau robo-advisor; ilmu praktikal bantu anda buat keputusan pelaburan yang lebih matang dan capai kestabilan jangka panjang.