3 Langkah Mudah Mengurus Kewangan Peribadi Anda
Kewangan peribadi: petua praktikal untuk belanjawan, simpanan dan pengurusan hutang secara berkesan
Rancang Belanjawan yang Masuk Akal
Mula dengan gambaran jelas pada gaji bersih dan perbelanjaan tetap seperti sewa, bil elektrik, dan caruman KWSP. Catat semua perbelanjaan selama sebulan menggunakan aplikasi mudah alih atau jadual ringkas supaya kita nampak ke mana RM pergi.
Amalkan pembahagian 50-30-20 sebagai panduan: 50% keperluan, 30% kehendak, 20% simpanan dan bayar hutang. Sesuaikan peratus mengikut realiti hidup di bandar seperti KL atau bandar kecil, supaya belanjawan kekal praktikal dan boleh dibuat setiap bulan.
Bina Tabung Simpanan dan Pelaburan
Sasar tabung kecemasan sekurang-kurangnya 3 hingga 6 bulan perbelanjaan asas dalam akaun yang mudah dicapai. Letakkan autodebit setiap kali gaji masuk supaya simpanan jadi rutin dan tidak dicampur dengan perbelanjaan harian.
Selepas tabung kecemasan, fikirkan tentang pelaburan sederhana seperti ASB atau unit amanah mengikut profil risiko. Bagi yang muda, mula kecil dan konsisten; bagi yang hampir bersara, utamakan aset lebih selamat dan semak baki KWSP untuk perancangan jangka panjang.
Uruskan Hutang Secara Strategik
Kenal pasti semua hutang: kad kredit, pinjaman peribadi, PTPTN, dan pinjaman rumah. Utamakan pembayaran hutang dengan kadar faedah tinggi seperti kad kredit dan pinjaman tidak berjamin agar jumlah faedah tidak membesar dari masa ke masa.
Pertimbangkan penyusunan semula hutang atau rundingan kadar faedah dengan bank jika pembayaran menjadi berat. Bayar lebih pada hutang tertinggi bila mampu dan jangan buka kad kredit tambahan jika belum ada strategi jelas untuk kawal perbelanjaan.
Jaga Kewangan Sehari-hari dengan Disiplin
Amalkan tabiat kecil yang beri impak besar: bawa bekal, banding harga sebelum beli, dan hadkan perbelanjaan online yang impulsif. Gunakan perbankan dalam talian untuk pantau transaksi, tetapkan amaran perbelanjaan dan matikan notifikasi jualan yang menggoda.
Mulakan hari ini dengan semak belanjawan bulan ini dan tetapkan satu matlamat mudah seperti tambah RM50 ke tabung kecemasan. Konsistensi kecil setiap minggu menghasilkan kestabilan kewangan yang besar dalam setahun, jadi ambil langkah pertama sekarang.