1단계: 현금 흐름을 먼저 파악하세요
월급날부터 공과금, 카드 결제일까지 한 달에 들어오고 나가는 돈을 정확히 적어보면 생각보다 명확해집니다. 은행 앱과 카드 내역을 내려받아 카테고리별로 나누면 고정비와 변동비가 보입니다.
한국은 급여 주기가 일정한 경우가 많으니 급여일 기준으로 예산을 짜면 편합니다. 자동이체와 정기구독을 체크해 불필요한 지출을 바로 정리하세요.
2단계: 지출 구조를 바꾸는 작은 습관
우선 비상금부터 마련하세요. 생활비 1~3개월치 예치금은 적금이나 보통예금에 나눠두면 급할 때 카드론이나 단기 대출을 피할 수 있습니다.
소비를 줄이는 가장 쉬운 방법은 결제 방식을 바꾸는 것입니다. 체크카드 위주로 쓰거나 선결제·할인 혜택을 비교해 실제로 얻는 이득을 계산해 보세요.
3단계: 자산을 불리는 실전 전략
단기 여유자금은 정기적금이나 CMA에 넣고, 장기 자금은 분산 투자로 접근하세요. 한국의 경우 적금, 펀드, ETF를 활용해 리스크를 분산하는 것이 현실적입니다.
연금과 세제 혜택도 놓치지 마세요. 국민연금 외에 개인연금저축과 IRP를 활용하면 노후 준비와 절세를 동시에 진행할 수 있습니다.
지금 바로 실행할 체크리스트
오늘 당장 할 일 세 가지를 정해보세요: 가계부 템플릿 만들기, 자동이체 점검하기, 첫 달 비상금 만들기. 작은 목표를 달성하면 모멘텀이 생겨 다음 단계로 넘어가기 쉽습니다.
실행 후에는 한 달 단위로 리뷰하세요. 성과가 보이면 목표 금액을 늘리고, 안 되면 지출 카테고리를 다시 조정하면 됩니다. 지금 시작하면 6개월 안에 재무 상태가 달라집니다. 지금 바로 예산을 설정하고 자동이체만 바꿔도 큰 차이를 느끼실 겁니다.