目標を明確にすることが資産形成の出発点
資産を増やすには、まず何のために貯めるかをはっきりさせることが必要だ。家や車、子どもの教育費、老後のゆとりなど、目的ごとに金額と期限を決めることで日々の判断がブレなくなる。
日本の家計事情になじんだ現実的な目標設定が肝心だ。生活費やボーナス、税制優遇の存在を踏まえ、無理なく続けられる計画を立てよう。
短期と中長期の分け方と実例
短期は1年以内の生活防衛資金や旅行費、中期は1〜5年で車の買い替えや住宅の頭金、長期は10年以上の老後資金に分けるのが分かりやすい。生活防衛資金は生活費の3〜6か月分を目安にするのが一般的だ。
たとえば毎月の給料からまず生活費を確保し、次に短期目標へ貯蓄、残りを積立NISAやiDeCoに回すと効率的だ。年齢や家族構成に応じて比率を調整することを忘れないでほしい。
貯蓄と投資を組み合わせた具体プラン
現金での貯蓄はリスクが低い一方でインフレに弱い。投資を取り入れることで資産を増やす確率が高まるが、リスク分散は必須だ。投資信託やETFで地域・資産クラスを分けると安心だ。
日本では積立NISAやiDeCoなど税制優遇が使える。毎月1万円単位で長期積立を始め、相場の上下に一喜一憂せず続ける習慣が複利効果を生む。
行動を続けるための習慣と定期的見直し
資産形成は一度始めて終わりではない。半年や年に一度はライフプランを見直し、収入や支出の変化、金利や税制の変化に合わせて計画を修正しよう。
まずは家計簿アプリを使って収支を可視化し、毎月の積立を自動化するのが続けるコツだ。小さな成功を積み重ねて、着実に資産を増やしていこう。今日から一歩を踏み出してみてほしい。