基本方針を定める
ファイナンシャルプランニングは、まず生活の軸を決めることから始まります。収入と支出、ライフイベント（結婚、子どもの教育、住宅購入、老後）を洗い出し、優先順位をつけることで現実的な計画が作れます。
短期の目標と長期の目標を分け、貯蓄率やリスク許容度を明確にしましょう。年金や社会保険料、ボーナスの使い道も織り込むと、実行可能なキャッシュフローが見えてきます。
日々の家計管理で差をつける
家計簿はデジタルでも手書きでも構いませんが、毎月の収支を見える化する習慣が重要です。給料日はもちろん、光熱費や通信費、サブスクの見直しで無駄を削減できます。
緊急予備資金として生活費3〜6か月分を確保することを優先しましょう。クレジットカードの明細や公共料金の年間支出を把握すると、節約ポイントが具体的に見つかります。
効率的な資産形成の手法
日本ではつみたてNISAやiDeCoなど税制優遇制度が利用できます。投資信託で積立を自動化し、ドルコスト平均法で長期的に資産を育てるのが基本です。短期の値動きに振り回されないことが肝心です。
債券や預金、株式のバランスを家族構成や年齢に応じて調整します。住宅ローンの繰上げ返済と投資のリターンを比較して合理的に判断することで効率よく資産を増やせます。
長期戦略と見直しの習慣
年に一度はプラン全体を見直し、家族の変化や市場環境に合わせてリバランスを行いましょう。ライフイベントが起きた際は計画を微修正することが大切です。
最初の一歩は、今月の手取りと固定費を把握することです。小さな改善を積み重ねることで、数年後の資産形成に大きな差が出ます。まずは現状を見える化して次のアクションを決めましょう。