Tránh nợ không cần thiết: 9 chiến lược quản lý tài chính hiệu quả

Lập ngân sách thực tế cho cuộc sống người Việt

Ngồi xuống và ghi rõ thu nhập ròng sau thuế cùng các chi cố định như nhà thuê, điện nước, internet và tiền ăn mỗi tháng. Việc này giúp bạn biết chính xác bao nhiêu tiền có thể dùng cho tiết kiệm và chi tiêu linh hoạt mà không rơi vào tình trạng vay nợ không cần thiết.

Chia ngân sách theo nguyên tắc 50/30/20 nhưng điều chỉnh phù hợp với thực tế ở Việt Nam: ưu tiên chi cho Tết, học phí con cái và bảo hiểm y tế. Dùng ứng dụng trên điện thoại để theo dõi mỗi khoản, bạn sẽ dễ nhận ra chỗ có thể cắt giảm thay vì vay tiêu dùng khi hụt tiền.

Xây quỹ khẩn cấp để không phải vay vội

Bắt đầu từ những khoản nhỏ, đặt mục tiêu quỹ khẩn cấp tương đương 3-6 tháng chi tiêu cơ bản và để tiền này ở tài khoản dễ rút nhưng không tiện chi như sổ tiết kiệm kỳ hạn ngắn. Quỹ này cứu bạn khi mất việc, sửa xe máy hay bệnh tật, tránh phải dùng thẻ tín dụng hay vay nóng với lãi suất cao.

Thanh toán tự động mỗi tháng một số tiền cố định để quỹ lớn dần mà bạn không phải nghĩ nhiều. Khi có khoản thưởng cuối năm hay tiền ngoài dự kiến, ưu tiên bơm vào quỹ trước khi tiêu xài cho việc khác.

Chiến lược trả nợ thông minh

Nếu đã có nợ, ưu tiên trả những khoản lãi suất cao như thẻ tín dụng hoặc vay tín chấp trước, sau đó mới xử lý các khoản lãi thấp hơn. Thanh toán hơn mức tối thiểu mỗi tháng giảm lãi và thời gian trả nợ, giúp bạn sớm “thoát” nợ và giảm áp lực tài chính.

Xem xét hợp nhất nợ nếu lãi suất vay mới thấp hơn tổng lãi hiện tại, hoặc thương lượng với ngân hàng để có lộ trình trả nợ hợp lý. Tránh tiếp tục dùng thẻ tín dụng nếu bạn chưa có kế hoạch trả ngay, vì đây là nguồn nợ dễ sinh lãi cao ở Việt Nam.

Thay đổi thói quen chi tiêu và tăng thu nhập phụ

Nhìn kỹ các khoản tiêu vặt như đặt đồ ăn online, mua sắm theo trào lưu hay đóng gói cà phê mỗi ngày; giảm bớt những thứ này giúp bạn tiết kiệm đáng kể mà không ảnh hưởng tới chất lượng sống. Thay thế bằng nấu ăn ở nhà, mua sắm theo danh sách và săn khuyến mãi sẽ giúp bạn có tiền dư phòng khi cần thiết.

Tìm thêm thu nhập phụ phù hợp với kỹ năng: làm gia sư, bán hàng online, chạy xe công nghệ hoặc làm nội dung số. Thu nhập thêm giúp bạn tăng tốc trả nợ, đẩy mạnh quỹ khẩn cấp và giảm nguy cơ vay mượn khi có chuyện bất ngờ.