Nguyên tắc cơ bản của tài chính cá nhân: Quản lý tiền, tiết kiệm và đầu tư hiệu quả
Các bước lập ngân sách, xây dựng quỹ dự phòng và đầu tư thông minh để gia tăng tài sản bền vững
Lập ngân sách và kiểm soát chi tiêu
Quản lý tài chính cá nhân bắt đầu bằng một ngân sách rõ ràng. Ghi chép thu nhập, chi tiêu cố định và chi tiêu linh hoạt hàng tháng giúp bạn nhìn thấy dòng tiền thực tế, tránh tiêu xài vượt tay và giảm nợ tín dụng không cần thiết.
Bạn có thể dùng bảng tính đơn giản hoặc ứng dụng quản lý chi tiêu phổ biến ở Việt Nam để phân loại khoản mục như nhà ở, ăn uống, đi lại, và tiết kiệm. Thói quen này tạo nền tảng cho mọi kế hoạch tài chính tiếp theo.
Quỹ khẩn cấp: nòng cốt an toàn tài chính
Một quỹ dự phòng đủ 3 đến 6 tháng lương là bước thiết yếu cho sự an tâm. Ở Việt Nam, nhiều người bắt đầu bằng sổ tiết kiệm hoặc tài khoản có tính thanh khoản cao; mục tiêu là rút ra nhanh khi gặp sự cố như mất việc, bệnh tật hoặc sửa chữa lớn.
Hãy đặt mục tiêu cụ thể bằng con số: ví dụ 30 triệu đồng cho người mới đi làm, 100 triệu đồng cho gia đình trẻ. Duy trì nạp đều hàng tháng để quỹ lớn dần mà không ảnh hưởng tới chi tiêu thiết yếu.
Tiết kiệm theo mục tiêu và thói quen
Tiết kiệm hiệu quả là tiết kiệm có mục tiêu: du lịch, mua nhà, học hành cho con hoặc nghỉ hưu. Xác định thời hạn và số tiền cần có, sau đó chia nhỏ thành khoản tiết kiệm hàng tháng. Cách này giúp bạn có động lực và dễ theo dõi tiến độ.
Tận dụng các sản phẩm tiết kiệm phù hợp ở Việt Nam như sổ tiết kiệm kỳ hạn, tài khoản lương, hoặc gửi tự động từ lương. Việc tự động hóa giúp bạn không chạm vào số tiền đã dự trù, biến tiết kiệm thành thói quen bền vững.
Đầu tư thông minh và quản trị rủi ro
Đầu tư là con đường để tăng trưởng tài sản, nhưng cần hiểu rõ bước đi. Ở thị trường Việt Nam, lựa chọn phổ biến gồm chứng khoán, quỹ mở, trái phiếu và bất động sản nhỏ lẻ. Bắt đầu bằng vốn nhỏ, học cách phân bổ tài sản và tránh đặt hết trứng vào một giỏ.
Quản trị rủi ro bằng cách đa dạng hóa, giữ tỉ lệ tiền mặt cho cơ hội và đánh giá phí, thuế, thanh khoản trước khi đầu tư. Nếu chưa tự tin, tìm tư vấn từ chuyên gia hoặc quỹ quản lý uy tín để xây dựng chiến lược phù hợp mục tiêu lâu dài.