9 mẹo vàng để bắt đầu tài chính cá nhân vững chắc

Lập ngân sách thực tế và theo dõi chi tiêu

Bắt đầu bằng cách liệt kê thu nhập và các khoản chi cố định như tiền nhà, tiền điện nước, và chi phí sinh hoạt hàng tháng. Ở Việt Nam, nhiều người quên tính những khoản nhỏ như gửi xe, đi chợ cuối tuần, hoặc mua cà phê; chính những khoản này làm ngân sách bị vỡ. Việc viết ra giúp bạn biết rõ tiền vào tiền ra và đưa ra quyết định hợp lý hơn.

Dùng ứng dụng ngân hàng hoặc app quản lý chi tiêu bằng tiếng Việt sẽ tiện lợi hơn và phù hợp thói quen của mình. Thiết lập mục tiêu chi tiêu cho từng hạng mục và rà soát hàng tuần để điều chỉnh ngay khi cần. Bắt tay vào theo dõi sẽ khiến bạn thấy tiền mình thực sự đi đâu và giảm lãng phí.

Xây quỹ khẩn cấp và thói quen tiết kiệm

Quỹ khẩn cấp nên đủ chi trả từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt, tính bằng VND để dễ hình dung. Dành một phần cố định mỗi tháng vào tài khoản tiết kiệm, dù chỉ vài trăm nghìn lúc mới bắt đầu, quan trọng là thói quen. Ở Việt Nam, gửi tiết kiệm online hay gửi kỳ hạn tại ngân hàng đều phổ biến và an toàn nếu bạn chọn ngân hàng uy tín.

Đặt tiết kiệm là một khoản chi bắt buộc trong ngân sách, giống như trả hóa đơn. Khi có tiền thưởng hoặc tăng lương, tăng dần tỷ lệ tiết kiệm thay vì chi tiêu thêm. Thói quen này tạo đà để bạn tiến tới mục tiêu lớn hơn như mua nhà, sở hữu xe, hay du lịch mà không phải vay nóng.

Quản lý nợ và xây dựng lịch sử tín dụng

Trường hợp có nợ tiêu dùng hay vay tín chấp, ưu tiên trả những khoản lãi suất cao trước. Ở Việt Nam, tín dụng cá nhân ngày càng phổ biến nên hiểu rõ lãi suất, phí phạt trả nợ trước hạn và điều khoản hợp đồng là bắt buộc. Tránh vay nhiều nơi cùng lúc để lịch sử tín dụng không bị xấu.

Dùng thẻ tín dụng một cách có kiểm soát: mua những thứ bạn đã có khả năng thanh toán khi đến kỳ sao kê và trả hết nếu có thể để tránh lãi suất cao. Thanh toán đúng hạn giúp điểm tín dụng tốt, mở ra cơ hội vay mua nhà hoặc xe với lãi suất tốt hơn sau này.

Đầu tư sớm và tự động hóa tài chính

Bắt đầu đầu tư dù số tiền nhỏ, ưu tiên các giải pháp phù hợp với người mới như quỹ mở, chứng chỉ tiền gửi hay gói tiết kiệm lãi suất tốt. Học hỏi cơ bản về rủi ro và đa dạng hóa danh mục để không đặt tất cả vào một chỗ. Ở Việt Nam, nền tảng đầu tư trực tuyến và tư vấn tài chính cá nhân đang tiện lợi và hợp pháp.

Tự động hóa việc gửi tiết kiệm, trả nợ và đầu tư hàng tháng để không phải nhớ từng khoản. Đặt lệnh chuyển tự động từ tài khoản lương vào tài khoản tiết kiệm hay đầu tư ngay sau khi nhận lương. Bắt đầu hôm nay, việc nhỏ lặp lại sẽ tạo ra tài chính cá nhân vững chắc trong tương lai.