จัดการรายได้และค่าใช้จ่ายให้ชัดเจนด้วยแผนการเงินง่ายๆ

เริ่มต้นด้วยการคำนวณรายได้จริง

ก่อนจะวางแผนอะไร ให้เริ่มจากรวบรวมรายได้ทั้งหมดที่เข้าจริงๆ ต่อเดือน ทั้งเงินเดือน รายได้เสริม รายได้จากงานพาร์ทไทม์หรือขายของออนไลน์ ใส่ยอดหลังหักภาษีและค่าหักต่างๆ เพื่อรู้ฐานที่แท้จริงของเงินที่ใช้ได้

ถ้าคุณเป็นพนักงานเงินเดือน ให้บันทึกวันที่เงินเดือนออกและจำนวนที่โอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ รวมถึงเงินสดที่ได้จากช่องทางอื่นๆ การรู้ตัวเลขจริงช่วยให้ตั้งงบประมาณได้แม่นยำขึ้นและลดโอกาสใช้จ่ายเกินตัว

แยกหมวดค่าใช้จ่ายให้ชัดเจน

แบ่งค่าใช้จ่ายเป็นสองกลุ่มหลัก คือ ค่าใช้จ่ายคงที่ เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าน้ำค่าไฟ ค่างวดรถ และค่าใช้จ่ายผันแปร เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าใช้จ่ายบันเทิง การแยกแบบนี้ทำให้เห็นว่าจุดไหนสามารถปรับลดได้เมื่อจำเป็น

ใช้วิธีจัดสรรเงินแบบ 50/30/20 หรือปรับตามสถานการณ์ เช่น 50% ค่าใช้จ่ายจำเป็น 30% ไลฟ์สไตล์ 20% ออมและชำระหนี้ สำหรับในเมืองไทย อาจต้องเผื่อค่าเดินทางด้วย BTS/MRT หรือค่าน้ำมันไว้ให้เพียงพอ

ติดตามรายรับรายจ่ายแบบง่ายๆ ทุกสัปดาห์

ไม่ต้องใช้แอปพลิเคชันซับซ้อน เริ่มจากสเปรดชีตหรือสมุดบันทึก บันทึกรายจ่ายทุกครั้งที่จ่ายจริง แล้วเช็กยอดทุกสัปดาห์ วิธีนี้จะช่วยจับจุดรั่วของเงิน เช่น ค่าสั่งอาหารบ่อยเกินหรือค่าสมาชิกที่ไม่ใช้งาน

ตั้งการแจ้งเตือนบัญชีธนาคารผ่านโมบายแบงก์กิ้งหรือพร้อมเพย์ เพื่อรู้ยอดคงเหลือทันที และทำการปรับงบรายสัปดาห์ถ้าจำเป็น การเช็กบ่อยๆ ทำให้การจัดการการเงินเป็นนิสัยและไม่สะสมปัญหาไปจนถึงสิ้นเดือน

เพิ่มเงินออมและจัดการหนี้อย่างชาญฉลาด

เริ่มด้วยเป้าหมายออมที่ชัดเจน เช่น กองฉุกเฉิน 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น หรือออมเพื่อซื้อบ้าน การตั้งเป้าช่วยให้รู้ว่าควรโอนเงินเท่าไรเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือกองทุนรวมทุกเดือน

สำหรับหนี้ ให้จัดลำดับชำระจากดอกเบี้ยสูงสุดก่อน เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล หากเป็นไปได้ เจรจาผ่อนชำระใหม่หรือรวมหนี้เพื่อลดดอกเบี้ย การลดดอกเบี้ยเท่ากับเพิ่มเงินออมในระยะยาว