จัดการเงินอย่างชาญฉลาด: เทคนิคควบคุมงบประมาณและสร้างวินัยการเงิน

วางแผนงบแบบง่ายและทันที

เริ่มจากจดรายรับรายจ่ายทุกเดือนแบบเรียบง่าย แยกค่าใช้จ่ายคงที่กับค่าใช้จ่ายผันแปร เช่น ค่าเช่า ค่าไฟ ค่าอาหาร และค่าเดินทาง BTS หรือ MRT เพื่อเห็นภาพชัดเจนว่าตังค์ออกจากกระเป๋าไปทางไหนบ้าง

ตั้งเป้างบเป็นหมวดและกำหนดเพดานใช้จ่ายในแต่ละหมวด ใช้แอปธนาคารหรือแอปจัดการเงินที่คนไทยนิยมเพื่อเตือนเมื่อใกล้ถึงเพดาน วิธีนี้ช่วยหยุดการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยและทำให้การตัดสินใจทางการเงินเร็วขึ้น

สร้างวินัยการเงินด้วยนิสัยเล็กๆ

ฝึกนิสัยออมก่อนใช้เงิน ด้วยกฎ 50/30/20 หรือกดสลิปหักเงินอัตโนมัติเข้าเงินออมหลังรับเงินเดือน การเห็นยอดเงินเก็บเพิ่มขึ้นจะเป็นแรงจูงใจให้ทำต่อเนื่อง

เก็บเงินฉุกเฉินให้ได้อย่างน้อย 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายประจำ หากมีภาระผ่อนมาก ให้เริ่มจากการสำรอง 1-2 เดือนก่อนแล้วขยายต่อไป การมีเงินสำรองทำให้ไม่ต้องพึ่งบัตรเครดิตหรือกู้นอกระบบเมื่อเจอเหตุฉุกเฉิน

ลงทุนอย่างเข้าใจและเหมาะกับชีวิตคนไทย

เลือกการลงทุนที่เข้าใจง่ายและความเสี่ยงที่รับได้ เช่น กองทุนรวมตราสารหนี้หรือกองทุนผสมสำหรับผู้เริ่มต้น หากสนใจระยะยาว พิจารณากองทุนรวมตลาดหุ้นหรือหน่วยลงทุนแบบสะสมมูลค่า

เริ่มจากจำนวนเล็กๆ เพื่อเรียนรู้ตลาดและเคยชินกับความผันผวน หารือกับที่ปรึกษาหรือใช้คอนเทนต์ภาษาไทยที่น่าเชื่อถือก่อนตัดสินใจ การลงทุนสม่ำเสมอมีพลังจากดอกเบี้ยทบต้นทั้งระยะสั้นและยาว

ลดหนี้และใช้เครื่องมือช่วยจัดการ

จัดลำดับหนี้โดยจ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น หนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล พิจารณารวมหนี้หรือรีไฟแนนซ์เมื่อเงื่อนไขดีกว่าเพื่อลดดอกเบี้ยและจำนวนงวด

ใช้เครื่องมือจริงอย่างแอปจัดการหนี้ ตารางชำระหนี้ หรือแบบคำนวณดอกเบี้ย เพื่อวางแผนคืนหนี้ให้ชัดเจน เมื่อเห็นแผนแล้วจะมีกำลังใจและความชัดเจนมากขึ้น เริ่มปฏิบัติตั้งแต่วันนี้เพื่อความมั่นคงทางการเงินในอนาคต