Cara Mula Urus Kewangan dari Sifar untuk Pemula
Langkah mudah untuk bina bajet, tingkatkan simpanan dan kawal perbelanjaan
Mula dengan asas yang senang difahami
Bila bercakap soal urus kewangan, jangan komplikan. Mulakan dengan catat semua pendapatan dan perbelanjaan bulanan — gaji, kerja sambilan, bil, makan dan pengangkutan. Gunakan aplikasi mudah di telefon atau buku nota; yang penting konsisten setiap hari supaya gambar sebenar kewangan jelas.
Ambil masa satu jam pada hujung minggu untuk semak angka. Bila anda faham aliran tunai, lebih mudah buat keputusan bijak seperti bayar hutang kad kredit atau tambah simpanan kecemasan. Ini asas yang semua perancang kewangan akan suruh anda buat.
Bina bajet realistik yang anda boleh ikut
Buat bajet ikut kategori: keperluan, bukan keperluan, hutang dan simpanan. Tetapkan had yang masuk akal untuk makan luar, hiburan dan beli-belah supaya tak putus semangat dua minggu kemudian. Gunakan teknik 50/30/20 sebagai titik mula, tapi ubah ikut realiti hidup anda di Malaysia.
Jika ada komitmen seperti PTPTN atau pinjaman kereta, masukkan sebagai perbelanjaan tetap. Simpan penyata bil dan resit selama sebulan untuk semak lagi bajet. Bila bajet itu realistik, anda akan rasa kawalan dan kurang stres bila sampai hujung bulan.
Tingkatkan simpanan tanpa rasa terlalu tertekan
Mula dengan target kecil: contohnya simpan 5% hingga 10% daripada gaji setiap bulan. Buka akaun simpanan berasingan atau set automatik supaya duit terus masuk ke simpanan sebelum anda sempat belanja. Teknik ini paling berkesan untuk bina tabung kecemasan tiga hingga enam bulan gaji.
Pertimbangkan pilihan simpanan yang sesuai dengan tahap risiko anda seperti ASB atau unit amanah, dan jangan lupa sumbangan KWSP/EPF. Untuk yang baru nak mula, fokus pada konsistensi; jumlah kecil yang konsisten lebih berkuasa daripada jumlah besar yang sporadik.
Kawal hutang dan rancang masa depan
Senaraikan semua hutang ikut kadar faedah dan baki. Bayar hutang yang ada kadar faedah tinggi dulu, terutama hutang kad kredit. Cuba buat bayaran lebih dari minimum bila mampu; ia kurangkan beban faedah dan selamatkan skor kredit anda di masa depan.
Selepas hutang terkawal, fikirkan pelaburan jangka panjang dan perlindungan seperti takaful atau insurans hayat. Jika perlukan bantuan, jumpa perancang kewangan bertauliah atau sertai kumpulan komuniti kewangan untuk kongsi tip. Mulakan hari ini: 30 hari buat bajet, 90 hari lihat perubahan dan teruskan menyemak tiap suku tahun.