10 Prinsip Asas Kewangan Peribadi untuk Mengawal Bajet dan Meningkatkan Simpanan
Strategi praktikal untuk mengurus kewangan peribadi, mengoptimumkan bajet dan meningkatkan simpanan secara konsisten
Kenali Aliran Tunai Anda
Mula dengan catat semua sumber pendapatan dan perbelanjaan bulanan supaya jelas ke mana duit RM bergerak. Rekodkan gaji, elaun, pembayaran balik pinjaman seperti PTPTN, dan perbelanjaan tetap seperti sewa dan bil utiliti supaya anda tahu baki sebenar setiap bulan.
Analisis transaksi kad debit dan kredit selama tiga bulan untuk kenal pasti tabiat perbelanjaan yang boleh dipotong, contohnya makan di luar atau langganan yang jarang digunakan. Kesedaran ini bantu anda bentuk asas perancangan kewangan, kurangkan pembaziran dan fokus pada matlamat simpanan.
Bajet Praktikal dan Peraturan 50/30/20
Gunakan peraturan 50/30/20 sebagai rangka asas: 50% untuk keperluan, 30% untuk kehendak, 20% untuk simpanan dan bayaran hutang. Sesuaikan peratus mengikut realiti gaji bulanan anda; jika kos sara hidup tinggi, pindahkan lebih banyak kepada sumber simpanan secara beransur supaya matlamat jangka panjang tidak terjejas.
Buat bajet yang ringkas dan boleh dikekalkan, bukan ideal yang membebankan. Automatikkan pemindahan ke akaun simpanan atau potongan KWSP tambahan setiap kali gaji masuk supaya disiplin kewangan tidak bergantung pada kehendak semata-mata.
Urus Hutang dan Lindungi Diri
Susun keutamaan bayaran hutang: mulakan dengan hutang berfaedah tinggi seperti baki kad kredit dan pinjaman peribadi. Runding penstrukturan atau refinance jika mampu mengurangkan faedah; ini memberi ruang untuk menambah simpanan dan mengurangkan tekanan bulanan.
Lindungi diri dan keluarga dengan insurans asas seperti perlindungan hayat, medical card, dan takaful jika sesuai. Kecemasan atau penyakit boleh menghakis simpanan dengan cepat; mempunyai liputan yang betul menjaga aset dan memastikan perancangan kewangan tidak musnah kerana peristiwa tidak dijangka.
Tingkatkan Simpanan dan Pelaburan
Membina dana kecemasan setara tiga hingga enam bulan perbelanjaan adalah langkah utama sebelum melabur. Setelah dana kecemasan lengkap, pertimbangkan instrumen seperti ASB, unit amanah, atau pasaran saham untuk menambah nilai simpanan; pilih produk yang sepadan dengan toleransi risiko anda.
Mulakan kecil tetapi konsisten: tetapkan sasaran simpanan bulanan dan semak kemajuan setiap tiga bulan. Ambil tindakan sekarang — buat bajet, automatikkan simpanan RM, semak potongan KWSP dan mula kaji pelaburan mudah; disiplin konsisten hari ini menentukan kebebasan kewangan esok.