व्यक्तिगत वित्त की बुनियादी बातें: बजट, बचत और निवेश में महारत

बजट बनाना और खर्च नियंत्रित करना

हर महीने सैलरी आते ही खर्चों का हिसाब रखना आसान नहीं होता, पर एक सटीक बजट आपकी सबसे बड़ी ताकत है। आम तौर पर बैंक स्टेटमेंट और UPI ट्रांजैक्शन देखकर तीन कॉलम बनाइए: आवश्यक खर्च, बचत और डिसक्रेशनरी। इससे पता चलता है कि EMI, किराया और राशन पर कितना जा रहा है और कहां कटौती संभव है।

बजट में 50/30/20 नियम को भारतीय रियलिटी के मुताबिक ढालें: 50% जरूरी खर्च, 30% जीवनशैली, 20% बचत और निवेश। अगर आपका EPF या PF कटता है तो उसे बचत हिस्से में जोड़कर प्लान करें। आज ही एक छोटी शीट बनाकर पहला महीना ट्रैक करें और अगले महीने कमजोरियों पर काम शुरू करें।

बचत की आदतें और इमरजेंसी फंड

बचत का मकसद सिर्फ तय रकम जमा करना नहीं, बल्कि लक्ष्य-आधारित फंड बनाना है। पहले 3–6 महीने के खर्च के बराबर इमरजेंसी फंड रखें, preferably लिक्विड बचत खाते या अल्पकालिक फिक्स्ड डिपॉजिट में। छोटे-छोटे लक्ष्य — जैसे सफर, घर की मरम्मत या नए फोन — के लिए अलग- अलग जार बनाएं।

कर बचत के लिहाज से 80C के ऑप्शंस (PF, PPF, ELSS) का फायदा उठाइए पर ध्यान रखें कि टैक्स बचत के साथ-साथ लिक्विडिटी भी जरूरी है। महीने में थोड़ी-थोड़ी बचत को ऑटोमैटिक अकाउंट में भेजना ही असली गेम बदलता है। साधारण आदत बदलते ही बड़ा फर्क दिखता है।

स्मार्ट निवेश: SIP, PPF और म्यूचुअल फंड

लॉन्ग टर्म के लिए SIP सबसे सरल रास्ता है — मासिक छोटे-छोटे निवेश से कॉम्पाउंडिंग का जादू काम करता है। शुरुआती निवेशक ELSS और म्युचुअल फंड में SIP से शुरुआत करें; अगर सुरक्षा चाहिए तो PPF और सुकन्या समृद्धि जैसी सरकारी योजनाएँ अच्छे ऑप्शन हैं।

निवेश चुनते समय टर्म, रिटर्न और टैक्स इम्पैक्ट एक साथ देखें। इक्विटी में जोखिम अधिक होता है पर लंबी अवधि में रिटर्न बेहतर रहते हैं। अगर समझ न आ रहा हो तो फाइनेंशियल सलाहकार से बात कर के सैंपल पोर्टफोलियो बनवाइए और हर साल रिव्यू की आदत डालिए।

जोखिम प्रबंधन और निवेश की निगरानी

बीमा और डाइवर्सिफिकेशन जोखिम कम करने के दो अहम हथियार हैं। लाइफ के लिए टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ कवर लेना सबसे पहले आता है; बाद में वैरिएबल इन्वेस्टमेंट रखें ताकि एक अकाउण्ट फेल होने पर पूरा पोर्टफोलियो प्रभावित न हो।

निवेश की निगरानी हर 6 महीने में करिए: परफॉरमेंस, लागत और टैक्स इफेक्ट चेक करें और जरूरत पड़ने पर रिबैलेंस करें। छोटे-छोटे बदलावों से बड़े लक्ष्य जल्दी मिलते हैं। आज से ही अपना पोर्टफोलियो चेक करें और अगले महीने एक छोटा रिव्यू शेड्यूल कर लीजिए।