현재 재정 상태 정확히 파악하기
은행 앱과 카드 명세서를 열어 지난 3개월 치 수입과 지출을 하나씩 적어보자. 월별 고정지출, 변동지출, 그리고 보유 자산과 대출 잔액을 표로 정리하면 눈에 보이지 않던 문제가 드러난다.
비상금은 생활비 기준으로 3~6개월치 확보를 목표로 하고, 국민연금 등 공적연금과 보험 가입 상태도 함께 점검하라. 정확한 현황 파악이 재정 계획의 기초다.
실전 예산 설계로 매월 흐름 통제하기
50/30/20 규칙 같은 틀을 참고하되 개인 상황에 맞게 조정하자. 고정비를 먼저 확보하고 나머지로 생활비와 저축·투자를 배분하면 매달 쓸 수 있는 금액이 명확해진다.
자동이체를 적극 활용해 저축과 투자를 ‘먼저 떼어놓는’ 구조로 바꾸면 소비 유혹을 줄일 수 있다. 카카오뱅크, 토스 같은 앱에서 카테고리별 예산을 설정해 관리해보자.
부채 우선순위 정해 빠르게 줄이기
이자율이 높은 신용카드 및 소비성 대출부터 우선 상환하자. 연이율이 높은 부채를 먼저 갚는 방식이 총이자 비용을 줄이는 가장 빠른 방법이다.
금리가 부담될 경우 은행 상담을 통해 대환대출이나 상환 조건 조정을 검토하고, 상황이 심각하면 신용회복위원회 같은 상담 기관의 도움을 받자. 계획을 세워 착실히 줄이는 것이 핵심이다.
투자 우선순위와 장기 성장 설계하기
비상금 확보와 고금리 부채 정리 후 분산투자로 이동하라. 연금저축, IRP 같은 세제 혜택 상품과 ETF·국내외 주식·채권을 적절히 섞어 포트폴리오를 구성하자.
초반에는 소액으로 시작해 자동매수로 꾸준히 늘리는 전략이 실전에서 유효하다. 위험 성향을 고려해 투자 비중을 조절하고, 1년 단위로 성과와 목표를 재조정하라. 지금 바로 월 10만원부터 시작해 보자.