기본 예산 수립: 월수입을 현실적으로 나누기
월급이 들어오면 가장 먼저 해야 할 일은 현실적인 생활비 구조를 만드는 것이다. 고정지출(월세·공과금·통신비 등)과 변동지출(식비·교통비·여가비)을 분명히 나누면 불필요한 소비를 바로잡기 쉽다.
한국에서는 통장 쪼개기, 카카오뱅크 자동이체, 체크카드 할인 등 실전 도구가 많다. 월별 목표를 정해 소액이라도 저축 계좌로 자동 이체하면 심리적 부담을 줄일 수 있다.
저축 습관: 비상금과 목표별 적금 만들기
비상금은 3~6개월 생활비 수준을 권장하지만 개인 상황에 맞춰 탄력적으로 설정하자. 보유 현금은 CMA나 예·적금, 단기 채권형 상품에 분산해 필요 시 바로 쓸 수 있게 준비한다.
목표별 저축은 여행, 주택자금, 결혼 등 목적을 분명히 하고 적금이나 정기예금으로 묶어두면 충동 소비를 줄일 수 있다. 이자와 세제 혜택도 챙기면 복리 효과를 극대화할 수 있다.
투자 전략: 리스크 분산과 장기 관점
투자는 욕심을 줄이고 분산이 핵심이다. 주식, 펀드, 채권, 부동산 등 자산군을 섞어 포트폴리오를 구성하고 한 종목에 올인하지 않는 것이 중요하다. ETF로 업종·국가 간 분산 효과를 누릴 수 있다.
한국 투자자는 환율·금리·정책 리스크에 민감하므로 장기 목표를 정하고 정기적 리밸런싱을 하자. 단기 등락에 흔들리지 않는 습관이 수익률을 높여준다.
부채 관리와 재무 목표 점검
대출이 있다면 금리와 상환 스케줄을 명확히 파악하자. 신용대출, 학자금, 주담대 등 금리 차이를 고려해 우선적으로 상환할 부채를 정하고 기간별 플랜을 세운다. 불필요한 카드론 사용은 피해야 한다.
정기적으로 가계부를 검토하고 금융 목표를 업데이트하면 계획에 현실성을 더할 수 있다. 지금 당장 한 가지 행동을 정해 자동화하면 재무 습관은 자연스럽게 바뀐다. 시작이 반이니 오늘 예산표 하나 만들어보자.